Ouvimos o tempo todo nos noticiários obre a reunião do COPOM, a taxa básica de juros e inflação. Mas como tudo isso interfere na sua vida?
A inflação se caracteriza pela elevação persistente dos preços, que resulta na perda do poder de compra das pessoas. Na prática, ela faz com que o nosso dinheiro tenha menos valor.
Quer um exemplo de como a inflação reage?
Se em janeiro você levar para casa 10 kg de carne pagando R$ 100 e a inflação no ano for de 10%, significa que em dezembro você vai comprar somente 9 kg com o mesmo montante.
Quando as pessoas consomem mais, os produtos ficam menos disponíveis, o que leva ao encarecimento do mesmo.
Isso forma a chamada espiral inflacionária. É aí que o cenário se complica, pois uma vez instalada, a inflação adquire autonomia e se auto alimenta pelo efeito em cadeia, um aumento leva a outro e fica muito difícil de controlar.
O Brasil possui um sistema de metas para inflação que foi instituído em junho de 1999 pelo Banco Central (BC). O indicador considerado para medir a inflação é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Esse índice é medido como um reflexo do custo de vida de famílias que possuem renda entre 1 e 40 salários mínimos, com base em 9 regiões metropolitanas do país.
Para manter o nível de inflação esperado, que hoje está em torno de 4,5% a.a., o governo faz uso da política monetária, por meio da taxa básica de juros, a Selic. Por isso que para conter a inflação, aumenta-se a taxa de juros do país (Selic).
Vamos entender antes o que é a Selic…
A Selic é a taxa básica de juros da economia no Brasil, utilizada no mercado interbancário para financiamento de operações com duração diária, lastreadas em títulos públicos federais. A sigla Selic é a abreviação de Sistema Especial de Liquidação e Custódia.
Ela determina o nível de consumo do país e, portanto, influencia os juros de todas as operações na economia. A partir dela, as instituições financeiras definem quanto vão cobrar por empréstimos às pessoas e às empresas.
E por que o governo aumenta a Selic?
Aumenta-se a Selic para desacelerar o consumo. Lembra que eu falei que consumindo mais, os preços dos produtos aumentam? Então, subindo a taxa de juros do país, o consumo diminui, consequentemente os preços caem. Essa manobra reflete diretamente na queda da inflação.
É a lei da oferta e da procura.
Devemos lembrar também que aumentando os juros, as empresas funcionam abaixo de suas expectativas e diminui-se a empregabilidade da população, o que ocasiona a redução de renda das famílias, levando-as a consumir ainda menos.
Por isso não é tão fácil quanto parece, pelo contrário. Porém agora, cada vez que ouvir no noticiário sobre qualquer um desses temas, terá uma ideia de como sua vida será afetada.
By Maria Carolina Mattos
